许多市民都收到过类似的骗人短信

　　东楚网黄石新闻网（东楚晚报）记者　徐道发／文　熊峤／摄

　　中奖骗局、贷款骗局等屡见不鲜，但这些骗局都有一个共同点：骗子通过银行账号骗当事人汇款，款到账后就销声匿迹。受害人报警后，警方往往按照银行账号顺藤摸瓜却很难找到骗子，因为骗子用来开户的身份证等证件是假的。到底能不能把好银行开户这一关，杜绝此类骗局的再次发生。连日来，记者对此进行了调查。

　　案例／“贷款”掉进“账号陷阱”

　　家住上窑的李秋生做生意缺乏周转资金。１２月３日，就在李秋生一筹莫展的时候，马路边的一个提供贷款业务的小广告让他眼睛一亮。
　　李先生说的小广告在上窑、团城山等很多地方都有。抱着试一试的心理，李先生拨通了小广告上的电话，表示想贷款５万元。接电话的男子叫李先生把身份证和户口本用信封装起来放在团城山邮政局门口，上面写着“刘军”收即可，他会来拿的。
　　１２月３日上午，按照该男子的指示，李先生把相关证件放在邮政局门口。当天下午３点半，该男子表示他已经拿到李先生的证件了，并约李先生在老火车站农业银行等他。下午４点１０分，该男子打电话告诉李先生说他马上开车过来，同时表示５万元需要手续费１５００元，要求李先生在等他的时候先把贷款手续费汇给他，并告诉他一个账号和户主名：王巧妹。李先生汇款１５００元后，该男子说要去接儿子放学，暂时过不来。后来，李先生在邮政局门口找回了自己放在那里的身份证和户口本。
　　１２月４日，李先生再次给该男子打电话的时候，该男子又叫李先生付一年的利息３６００元。并再次给李先生报了一个账号，户主名叫王连考。随后，李先生意识到受骗，于是到胜阳港派出所报案。

　　调查／借来的身份证可以开户

　　类似李先生受骗的事情屡见不鲜。这些骗局都有一个共同点：骗子未现身，但提供了一个账号叫受害者汇款，一旦收到汇款后，骗子就再也不理受害者。受害者报警后，警方顺着账号调查时，往往发现开户者使用的身份证是假的。
　　２０００年４月１日起，银行就已经开始了实名制。既然实行了实名制，为什么用别人的身份证可以开户？１２月５日，记者借来他人的身份证到一些银行开户，大部分都获得成功。
　　在某银行交通路支行，工作人员询问“是不是本人的”，记者回答是本人的，然后就办理成功了；在另一家银行的交通路支行，工作人员看着身份证说“身份证好像不是本人的”，记者回答是帮同事办理的，结果也顺利开户。
　　昨日，中国工商银行黄石支行办公室的赵勇对记者表示，他们按照中国人民银行的政策对客户实行了实名制，客户在开户的时候需要出示本人的有效证件，如身份证、户口本等。对于客户出示的证件怎样辨别真伪，赵勇表示主要凭肉眼看。该银行南京路支行的大堂经理刘女士告诉记者，他们已经使用了与公安部门共享的身份证识别系统，当客户提供的身份证号码、名字不符，或者身份证过期的时候，他们将拒绝开户。

　　人行／银行核实客户身份有难度

　　昨日，记者带着疑问来到中国人民银行黄石市中心支行。该行会计科李小东科长对记者表示，根据政策，银行早就开始实行实名制了，涉及领域包括个人、单位开户，以及支付结算等业务，这个政策也与《票据法》、《反洗钱法》相符。
　　但是在实际实行过程中，银行对于客户提供的证件真假无法判定，客户的身份银行无法核实。包括在第一、二代身份证办理过程中，这些问题更多，给银行和客户都带来了麻烦。李小东说，如果遇到恶意使用他人或者假证件开户，一方面可能会给客户带来损失，另一方面也会给银行带来风险（如不良贷款），给社会金融秩序带来不良影响。
　　从２００７年６月底开始，黄石各银行就开始实行了“联网核查公民身份信息系统”，通过银行访问公安部门的公民身份系统共享平台，在这个平台上可以迅速核对客户的身份证号、姓名、性别等信息是否真实有效。但是这也仅限于核对过程，只限于对身份证，而对于使用军官证、户口本、驾驶证等证件开户的客户，这个系统也无法核对。
　　李小东还表示，身份证是否合法、有效，这应该由公安部门来核定，要银行核实客户身份，对银行来说有一定的难度。

　　律师／银行把关不严要担责

　　昨日，市公安局经侦支队办公室张主任对记者表示，对于实名制把关，“制度都有，但是在银行把关上，有的把关严格，有的不严”，如果没有出事就好，一旦出事了，就相互推卸责任。事实上，储户的利益受损，有些银行是有责任的。黄石港区公安分局政治处罗金军副主任告诉记者，这类诈骗案经常有。
　　国务院２０００年发布的《个人存款账户实名制规定》第六条规定“个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。“第七条”规定：在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码……不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人账户。”
　　昨日下午，湖北鸣伸律师事务所叶桢律师接受采访时表示，根据《个人存款账户实名制规定》，金融机构有义务审查开户人身份证件，如因揽储或者其他原因未审查或者未尽必要的注意义务，把关不严，造成存款人损失，则应当按过错程度承担相应的民事责任。如违反《个人存款账户实名制规定》第七条，中国人民银行可对金融机构或者工作人员处罚；如触犯刑法，则追究其刑事责任。

　　建议／建立信息共享平台

　　如何彻底堵住“假证账号”？连日来，记者采访了一些业内人士。
　　由于银行现行的实名制识别系统只能识别身份证。鉴于每位成年人都有身份证这一现实，因此可以统一开户证件为身份证。
　　另外，也有人建议建立一个居民身份核查系统，为银行提供方便快捷的身份证核查平台。这样，一旦某人的身份证丢失、失效，或者其他重要信息更改，可以及时发布到这个平台上。如果居民到银行开户，银行可将该居民的身份信息输入到该平台验证，一旦发现问题，立即终止开户。甚至可以在身份识别上采用指纹识别系统，代他人开户也需要通过指纹核实自己的身份。
　　同时，还可以赋予每个人一个独一无二的号码，这个号码就好比是个人社会信用号，如果本人一旦在某领域存在恶意不诚信行为，这些行为将全部记录在案，任何一家银行和警方都可以通过这个个人社会信用号查到相关信息。