东楚网黄石新闻网（黄石日报）记者　刘佳

　　房产抵押，是很多人在资金紧缺的情况下换取流动资金的好办法。目前，我市三家典当公司均有提供房地产抵押贷款业务。一直以来，银行都是办理此项业务的主要机构，而且，一些国有银行如中国银行、农业银行等还相继推出了个人住房循环贷款业务。
　　那么，银行的个人住房循环贷款和典当行的房产抵押业务到底有什么不同呢？选择哪种比较合算呢？日前，记者分别走访这两家行业，咨询了相关情况。

办理周期有长有短
　　据悉，银行的循环贷款是一种个人住房循环授信业务，是指客户将商品住房抵押给银行，就可获得一定的贷款额度，在房产抵押期限内客户可分次提款、循环使用，不超过可用额度单笔用款时，只需客户填写提款申请表，不用专门再次审批。
　　记者了解到，从时间上来看，去银行办理个人住房循环贷款业务，以中国银行为例，大约需要５个工作日的时间，就能办完房产评估工作并提款。而典当行的时间相对要快些，有的典当行甚至打出“房屋抵押，３天到款”的广告。黄石聚德典当有限责任公司的陈经理称，实际操作中，在房产权属明晰的情况下，可以在客户办理抵押登记后的第二天就可以拿到款额。而银行在受理房屋抵押时，一般较为谨慎，要求各项手续都办妥后才肯放款。

贷款门槛有高有低
　　与典当抵押贷款相比，银行个人住房循环贷款对客户信用度的要求更高，而典当则办理手续快捷，不要求客户的信用度，但要求客户的借款用途合理合法，贷款的起点和额度都不受限制，简单地说就是“对物不对人”。所以对于手中的房产来说，典当使变现变得更容易。市民可以有意识地利用这种优点进行短期的变现。
　　银行针对住房抵押贷款的房产，还有一些特别的要求和规定。比方说会考虑房龄、是否自建房、有无土地证等等因素，相对而言门槛要高些。而且，银行抵押贷款的前期评估是比较复杂的，不仅要保证房屋没有产权纠纷，还要参考抵押人是否有还款能力。
　　聚德典当有限责任公司的业务主管卢勇超说，房屋在典当行办理质押贷款的前期不用考查顾客的还款能力，只是单纯考查房产的价值。除了列入拆迁范围内的房子不予受理以外，一般只需客户手中持有房产证，典当行就可办理业务，对于土地证的要求则不是很严格。

客户群体有大有小
　　由于房产抵押贷款受理程序较为严格，国有商业银行一般都比较热衷于大客户和优质客户，有时无法满足中小客户的需求，这就为典当行业带来发展空间。典当公司主要经营中小企业和个人的典当抵押贷款业务，适合小资金如几千元或几万元的短时间抵押。
　　若需要大额资金运转时，则到银行循环贷款，不仅贷款额高，更为客户节省大量的手续费用，使资本金能够充分利用。进行银行个人住房循环贷款时，客户以其住房作抵押，向银行申请一个循环授信额度。在不超过授信期限和可用额度范围内，客户可以向银行多次申请具有明确合法消费用途的个人贷款。这项业务可一次授信，长期使用，客户可一次性获得房产价值相应折扣的贷款。