东楚网黄石新闻网（东楚晚报）本报记者 程思敏
【客户情况】：张先生，３０岁，从事财务工作，爱人是公务员。
【资产状况】：张先生目前月收入４０００元，有社保和医保；爱人月收入３０００元，也有社保和医保。家有存款１０万元，有自己的住房，无房贷。家庭月支出２０００—３０００元。
【理财需求】：今年７月，他们的小宝宝将出世。张先生希望，能将一半的存款５万元留给孩子，并每月拿出１５００元为孩子做投资，为孩子今后上学、工作做积累。
【本期理财顾问】：交通银行黄石分行金融理财师杨琴涛
【案例分析】：
为提升累积资产的速度以及资产灵活性，建议张先生用５万元存款以及每月工资中的１０００元为孩子做中长期投资，积累教育金，另外５００元可用于银行的定期储蓄或做保险规划。
【理财建议】：
选择中长期投资（１０年—２０年以上），可将５万元存款配置在债券型开放式基金以及股票类基金上，每月１０００元用于基金定期定投，所有基金投资分红方式均为再投资，无利息税。
保守型投资方式（以债券型基金为主）
（１）５万元配置债券型基金，如嘉实债券基金、易方达稳健收益债券基金等，年预期收益率约４％—６％。
（２）每月１０００元用于基金定期定投，年预期收益率约４％—６％。
此方案为绝对收益组合，注重本金安全性，长期投资收益高于银行存款以及教育储蓄，适合中长期投资。预期该组合６年本息可达１５．１万元，１２年本息可达２８．８万元，１８年本息可达４７．２万元。
稳健型投资方式（股票型＋债券型基金）
（１）５万元配置混合型股票基金，如华夏回报、华宝策略、嘉实稳健基金等，年预期收益率６％以上。
（２）每月１０００元基金定期定投方式，以５００元做债券基金，５００元做指数基金，其定期定投综合预期收益率７％以上。
此方案为防御型组合，并注重风险控制，适合５年以上的投资，预期该组合１２年本息可达３２．５万元，１８年本息可达５７．３万元。
积极进取型投资方式（以股票基金为主）
（１）３万元配置股票型基金或混合型股票基金，如华夏回报、嘉实稳健基金等，２万元配置指数基金，年预期收益率约８％以上。
（２）每月拿出１０００元用于基金定期定投，预期收益率１０％，并做１０年以上投资，如嘉实３００指数基金等。
此理财方案为进攻型组合，在承担相应风险的情况下，此方案长期收益较高，适合１５年以上投资，预期该组合１５年本息可达５７．２万元，１８年本息可达８０万元。
（如果您有理财疑问，需要为自己做一个中长期理财规划，可致电本报记者１３５９７６７４５９３，我们将为您介绍理财专家。）
