东楚网黄石新闻网（黄石日报）（记者 刘媛媛 实习生 刘翔宇 ）７月２日，作为填补未成年人医保真空的惠民政策，“全民医保”的启动使我市３６万人受益。在这一政策逐步铺开的同时，许多原来购买了商业健康险的人群纷纷退保，转投到“全民医保”门下。全民医保后还要不要商业健康险？这个问题让普通百姓倍感困扰，也使许多商业保险公司手足无措。

　　对此，市劳动保障局医保专家表示，参保人在“全民医保”报销基础上，可继续享受商业保险待遇。太平人寿黄石分公司保险规划师则认为，“全民医保”尽管有很多优势，但也有自己的“短板”。对于那些经济条件较好，希望保障更为全面的个人和家庭来说，商业医疗险也颇具诱惑。

　　全民医保远较商业保险实惠

　　过去，由于未成年人普遍没有医疗保险，很多家庭都给小孩买了商业保险。市民李女士说，她给孩子买了某公司的一种人寿保险，每年保险费数千元，又附加一年交３８０元的意外险，小孩若意外身故可获赔２０万元，如果发生指定的十多种重病，还可报销９０％。现在政府又推出全民医保，到底哪种更划算？

　　对此，市劳动保障局医保专家分析，全民医保与商业保险是两种不同层次的保险。商业保险以盈利为目的，而“全民医保”属于社会保险，由政府主办，是不盈利的，管理费用也全额由财政支付。商业保险一般只针对健康人，非团体险参保前要体检，有病不保，团体险也有严格精算。而全民医保则不选择参保人群，不管是否患病，只要属覆盖的对象都可参保。参保人患重病后，商业保险赔了一次，下次就不再接受投保，而全民医保则没有这样的限制。在病种上，商业保险一般不保常见病、多发病，也不保先天性疾病，而全民医保则相反，可为包括常见病、多发病在内的各种疾病提供基本保障。

　　商业保险补“全民医保”不足

　　太平人寿保险公司一员工说，全民医保具有“保而不包”的特点，国家提供给非从业人员的医疗保障只能解决最基本的医疗费用。根据就医的医疗机构不同设置了１００元、４００元、６００元不等的起付线；保险基金支付比例也因看病医院不同而有区别——最高７５％，最低４０％，低保户可报销８０％以上。他指出，市民如果需要有更为周全的保障，应考虑用商业险补足社会医保不能报销的医疗费用，或通过商业险来获得更高层次的医疗保障。

　　参保后仍可向商业保险公司报销

　　很多市民问：原来已经参加了商业保险，今后如果参加全民医保，能否双重享受待遇？对此，市劳动保障局医保专家表示，按照有关规定，参保人可以在享受社会保险的基础上，继续享受商业保险的待遇。对于按比例报销型的商业保险，待遇总和要符合不超过实际医疗费的规定。

　　“对于补助型的商业保险，则完全不受居民医保待遇影响。”专家说，比如某小孩买了补助型商业保险，每年交５００元，住院从第三天开始算，一天可补助１５０元。这位小孩按一年３０元交费参加了全民医保之后，假定其因阑尾炎入院，按目前我市的医疗消费水平，一天可能要花３００元左右。则除按全民医保规定可报销一部分外，商业保险每天１５０元可照报不误。

　　据悉，多年来，劳动保障等职能部门一直在推动商业保险与社会保险的衔接。我市着重保基本、保大病的全民医保实施之后，在提高待遇水平等方面，商业保险也仍然存在较大的配合空间，可为市民提供多层次的医疗保障。