东楚网黄石新闻网（黄石日报）记者 王义才 实习生 柯黎 陈颖
灵活就业人员贷款遇尴尬
“真没想到在黄石买个房子竟然这么难”连日来，来自阳新氵韦源口的周嘉亮四处奔波，办理按揭买房手续。
４年前，周嘉亮单身来到黄石闯荡“捡破烂”，凭着勤劳老实，废品回收生意越做越熟，基本能维持全家人的正常生活。两年前，他举家迁到黄石，在上窑租民房居住。几年的打拼积攒，周嘉亮考虑在黄石买房子安家。
今年上半年，通过几个楼盘的对比筛选，他选定了花湖地区一新开楼盘。７月份，周嘉亮凑齐了６万元钱，交了首付款，余下的钱准备办理按揭贷款。但随之而来的尴尬让周嘉亮措手不及，办理按揭手续必须提供夫妻双方工作单位、经济收入证明，否则银行不给办理。
“现在首付已经给了，再拿回来肯定会扣掉一大笔的违约金，真是进退两难。”周嘉亮苦恼不已。
开发商支招透露“潜规则”
“开发商说收入证明很好开，只要是个单位，有公章就行，银行绝对不会去细查。”对开发商支的招，周嘉亮总感觉不踏实。
为了证实这种说法，记者以一位消费者身份来到花湖地区正在热销中的一个楼盘。在售楼小姐的建议之下，很快“看中”了一套房子。“首付只要达到３０％以上就可以了，其余的可以办理按揭。”
当记者向售楼小姐提出自己没有工作单位，无法开出收入证明时，售楼小姐见怪不怪地说，“你可以找你的朋友帮忙啊，只要人家答应盖章就可以了。”
随后，记者又走访了几家楼盘的售楼部进行了咨询，销售人员几乎众口一词。“随便找家公司就可以了。”一家楼盘的销售人员坦言，“反正房产已经抵押给了银行，收入证明只是走个形式。”
收入证明真的只是走形式吗？记者以购房者的身份，联系上市内几家大型银行信贷部门工作人员。对方开始一再强调“办理按揭必须要有收入证明，这个是检验购房者有没有还款能力的重要依据”。
当记者追问“开张假证明是否真的行得通”时，工作人员未置可否：“这个在电话里说不清楚，但可以和我们的业务经理面谈，他会告诉你怎么做。”显然，通过开虚假证明办理按揭，成了购房过程中默认的“潜规则”。
市某银行的房贷部负责人告诉记者，办理按揭时要求出具收入证明，只是证明还款能力的一种凭证。
背后的利益博弈
表面上看来，这种游戏“规则”是大家都默许的，似乎没有必要去质疑。但实际上，背后却是连串的利益博弈，并且隐藏着潜在的金融风险。
“不要替银行操心，人家自有办法。”银行相关人士表示。据了解，住房个人按揭一直是银行比较优良的业务，坏账率很低，中国人忠厚和不愿意欠钱的品性决定多数借款人都会着急还钱，“这也是很多银行争着给楼盘作住房按揭的原因”。同时，房价一直在涨，开发商也是担保人，即便是借款人到时候真的出现还不起钱的问题，可以向开发商要债，也可以拍卖已经升值的房产。
这样看来，银行似乎真是可以“旱涝保收”。但因为这种“规则”引发的连锁风险，却是整个社会共同承担。
业内人士介绍，一些开发商为解决开发公司资金周转困难，以内部职工及关系人的名义批量集中办理虚假按揭。还有开发商将未卖出的楼盘交给房地产中介销售 公司，房地产中介公司再安排内部职工向银行申请按揭贷款，然后再将银行按揭贷款实际转到了房地产开发商手中，等中介找到真正的买家后又以转按揭的形式顺利完成金蝉脱壳。
更可怕的是，虚假住房按揭也会导致房地产贷款的市场风险。房地产价格是由供求决定的，这个需求是附加了消费者预期，使得真实需求难以确认。消费者买涨不买跌，虚假按揭造成了房地产的需求状况脱离了真实需求，从而形成了“非理性繁荣”。
